Ипотечная программа с господдержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой – цели, виды


Бесплатная юридическая консультация:

Как получить статус участника программы с государственной поддержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой позволили разгрузить строительный рынок.

Оглавление:

Из-за непомерной, для многих граждан стоимости кредитной массы, не все решались приобретать в долг квартиру с многолетним погашением займа.

Благодаря кризисам, государственной неустойчивой экономике, появление новых домов происходит быстрее, чем их реализация. Особенность разработанных льготных схем в том, что они работают в трех направлениях, помогая финансистам, застройщикам, их клиентам.

Для кого разработаны программы

Приобрести ипотечное жильё может любой трудоспособный гражданин РФ, как и получить статус участника программы с государственной поддержкой при условии, что субъекту на самом деле необходимо улучшение своего жилищного положения. Для продуктивной функциональности схемы задействована целая система взаимоотношений между банками, ставшими участниками, аккредитованными застройщиками, где завершает цепь потенциальный заёмщик. Чтобы им стать нужно соответствовать требованиям банка, одним из основных является наличие среднего, но стабильного дохода.


Бесплатная юридическая консультация:

Помощью государственного бюджета могут воспользоваться жители, принадлежащие к категории:

  • работников социальной сферы, медикам, педагогам, воспитателям, военнослужащим;
  • нуждающихся в увеличении квадратных метров, если в квартире на каждого члена приходится до 12 кв. м.;
  • официально зарегистрированным в очереди, этим гражданам по закону положено улучшать жилищные условия;
  • многодетным семьям.

Несмотря на достоинства ипотеки, снижающей тяжесть кредитной массы, господдержка разработана с жесткими ограничениями.

В каких формах работает государственное субсидирование

Не всем слоям населения доступно самостоятельно расплатиться за квартиру, такую возможность предоставляет государство, частично покрывая расходы.

В настоящее время действуют социальные формы субсидирования:

  • по сниженной процентной ставке, полную величину возвращает банку бюджет;
  • выдаётся сумма на оплату части от стоимости жилья;
  • предоставляется рассрочка на социальный фонд, из которого выбирают квартиру.

Каждый вид кредитования наделен своими тонкостями, которые предстоит заёмщику изучить, чтобы успешно преодолеть возможные препоны. Воспользоваться разрешено только одной программой с господдержкой, исключением служит маткапитал, там свои ограничения в использовании средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Предоставление специальных займов преследует цель:

  1. Увеличить благосостояние граждан.
  2. Активизировать рынок с недвижимостью, банковскую сферу.
  3. Стимулировать строительство жилья социального статуса.

Чтобы выбрать программу, финансирующую определенных льготников, нужно принадлежать к той группе, для которой она создавалась.

Действующие популярные проекты

Молодым семьям выдают сертификат, при условии, что один из супругов не старше 35 лет. Им нужно встать в очередь, нуждающихся в улучшении жилищных условий в регионе проживания.

Регистрирует очередников местная администрация. Субсидирование предоставляют в размере:

  1. 35% от стоимости квартиры бездетной паре.
  2. 40% оплачивают семье с наличием детей.

Ссуду можно использовать как первоначальный взнос, или оплатить часть долга за приобретенное ранее жилье.


Бесплатная юридическая консультация:

Господдержка молодым людям

Военные или работники полиции могут включаться в свои обособленные льготные программы. Полицейских субсидируют при условии, что они отработали не меньше 10 лет. Военнослужащим, подписавшим договор после 2004 года, перечисляют ежегодную сумму для целевого использования, если они нуждаются в жилье. Первый взнос разрешено внести по истечении 3 лет после того как начались подобные перечисления. Оформление в банках происходит с расчетом, чтобы ипотека была погашена до исполнения клиенту 45 лет.

Предусмотрена жилищная помощь для ученых, педагогических работников. Господдержка направлена молодым людям, учитель не должен быть старше 35 лет, доктор наук в возрасте 40 лет. О том, что работники данной категории действительно нуждаются в квартире, им предстоит документально подтвердить. Сертификат можно направить, чтобы внести первичный взнос. Если бюджетнику оплачивают 20% от стоимости жилища, он должен вложить собственные деньги не меньше 10%.

Социальной ипотечной программой разрешено пользоваться гражданам вне зависимости от их специальности.

Для этого необходимо:


Бесплатная юридическая консультация:

  • быть официально устроенным на работе;
  • иметь сумму, чтобы внести в банк 10% от стоимости квартиры.

Претенденту предоставят возможность:

  • приобрести жильё в специальном социальном фонде, там квартиры стоят на порядок меньше в отличие от рынка;
  • снизить процентную ставку, её возмещает госбюджет;
  • внести первый платеж.

Родителям, у которых рожден 2 ребенок, государство выделяет маткапитал, его разрешено законодательством направить на ипотеку, любым способом. Использование семейных денег можно совмещать с другими государственными программами, направленными на улучшение старого жилья, покупку нового.

На каких условиях получают заём

Первоначально льготная ипотека была предусмотрена только для семей, которые защищены государством:

  • многодетным;
  • одиноким родителям;
  • воспитывающим детей с инвалидностью.

В настоящее время расширены возможности, воспользоваться программой могут все граждане вне зависимости от их социального статуса, нужно соответствовать критериям и требованиям, выдвигаемым к заемщику кредитором.

Проблема в том, что в проект включены не все банки, он разработан не только помочь купить квартиру, но и поддержать строительную компанию. По этой причине оформить ипотеку можно только на строящийся объект или после сдачи его в новостройке, где исключен вторичный рынок. К примеру, в Сбербанке можно заключить ипотечную сделку данного уровня, после государственной аккредитации недвижимости.


Бесплатная юридическая консультация:

Все государственные схемы поддержки разработаны на основании общих условий:

  • использование бюджетных средств только для первичного жилья;
  • наличие стартового взноса;
  • ставка не больше 12%;
  • предоставление государственной валюты;
  • максимальный график платежей рассчитан на погашение займа в течение 30 лет;
  • необходимо застраховать имущество.

По объему жильё должно соответствовать:

  1. Одному проживающему в квартире – 32 кв. м.
  2. Семейной паре – 48 кв. м.
  3. Каждому, последующему члену в семье добавляют 18 кв. м.

Подобные цифры служат нормативами, под которые предусмотрено субсидирование, если семья приобретает большее жилище, им предстоит за дополнительные квадраты платить из собственного бюджета.

Порядок оформления льготной ипотеки

Чтобы получить целевой кредит заёмщику нужно выполнить ряд необходимых действий:

  1. Выбрать объект. Все застройщики, работающие с программой, включены в специальный перечень, с ним ознакомит агентство, работающее в сфере ипотечного кредитования. Нужно учесть на каком этапе находится перспектива строительства, предстоит изучить документацию жилья, состояние предусмотренной инфраструктуры данного района.
  2. Определиться с банком. Сопоставить услуги всех финансовых учреждений, как участников господдержки. Заёмщику необходимо узнать условия предоставления и требования каждого кредитора. Опираться нужно на уровень процентных ставок, сроки выплат, ежемесячные взносы, предусмотрены ли преждевременное погашение и первый взнос.
  3. Собрать документальный пакет по требованию финансистов.
  4. Внимательно прочесть составленный менеджером банка договор, подписать его, настроиться хранить все бумаги, пока не будет внесен последний платеж.
  5. Пройти через процедуру страхования квартиры. Страховщиков предлагает банк среди компаний, которые работают с ним. Вправе клиента самостоятельно выбирать страховку в месте более выгодном для него и предоставить её кредитору.
  6. Средства переводят застройщику, банк использует один из способов, это могут быть перечисления в другие финансовые учреждения или деньги остаются у кредитора на ипотечном счете, продавец может предложить свой адрес расчетного счета.

На завершающем этапе сделку регистрируют в государственном органе (ФРС), который функционирует в данной сфере. Получают свидетельство о праве на собственность для передачи кредитору. Этим действием банк ставит автоматическую защиту от неправомерных проступков.


Бесплатная юридическая консультация:

Документальное сопровождение сделки

Каждый кредит предоставляют на основании собранной документации, банки к нему предъявляют свои требования. Справки, выписки доказывают платежеспособность клиента, указывают на его надежность. Их изучают, проверяют на действительность, пробивают историю заёмщика, его добросовестные взаимоотношения с другими банками. С помощью различного уровня бумаг, указывающих на какой-то факт, повышают шанс в получении благоприятного решения кредитора.

В общем порядке банковскому менеджеру предстоит передать оригиналы и копии:

  • паспорта;
  • справку 2 НДФЛ, доказывающей доход гражданина, нужны данные за последние полгода работы;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • у военнообязанных, возможно, потребуют копию военного билета;
  • свидетельство о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие собственность недвижимости, кадастровые, технические документы;
  • выписку о наличии суммы для первоначального взноса.

В каждом банке обособленная финансовая политика, поэтому кредитор составляет свой список необходимой документации, передает его клиенту, по этому перечню он будет работать, чтобы полностью его укомплектовать.

Популярные ипотечные кредиторы, участники программы

Многие финансовые учреждения подключились к государственным мероприятиям по льготному кредитованию клиентов. При этом они не несут убытки, их процентные ставки остаются на прежнем уровне, разницу возмещает бюджет ПФР.

Действия банков ограничены, они не могут включать в договора дополнительные условия, чтобы увеличивать собственную доходность, им предстоит считаться с бюджетным сотрудничеством. Финансирование полностью подчинено правительственному регламенту, акты которого дают четкие рекомендации в отношении выбранных квартир, сроков погашения кредитов.

Бесплатная юридическая консультация:

Сбербанк положительно зарекомендовал себя в различных сферах финансовой деятельности. Граждане обращаются туда с уверенностью, что не будут обмануты, имидж учреждения построен на абсолютной надежности. Заведение давно работает с ипотечным кредитованием, включилось и в работу, где часть обеспечения принадлежит государству.

Банком разработаны следующие условия:

  • 11,4% годовая ставка;
  • размер выдается отруб. до 3 млн. руб. по регионам и 8 млн. руб. в Москве;
  • обязательно нужно оплатить 20% от стоимости квартиры;
  • предоставить расчет доходов, чтобы доказать — ежемесячная оплата не превысит 45% общей семейной прибыли.

Отличительные признаки в условиях ВТБ 24:

  • потребителям банковского продукта предстоит внести 40% по оценке жилья;
  • требуют всего 2 личностных документа и справку от предприятия о заработке клиента;
  • учитывают доходы других членов семьи, созаемщиком может стать родственник.

Российский сельскохозяйственный банк снизил процентную ставку до 10.9%. Разрешено досрочно погашать ипотеку. Расчет производят на основании возрастных ограничений, клиент должен уложиться с полным погашением кредита до 65 лет. Проверку документального пакета менеджеры проводят в течение 90 суток. Льгота предусмотрена при условии обязательного страхования недвижимости.

Набирает оборот и востребованность проект под названием «Новостройка». Он выгоден для граждан с маленькой зарплатой. Покрывает затраты бюджетные средства и взносы клиента, кроме этого, привлекают маткапитал, предоставляется налоговый вычет. В этом случае налоговый орган возвращает часть средств, потраченных на приобретение жилья. Чтобы стать льготным пользователям необходимо быть налоговым резидентом. Им является каждый трудоустроенный гражданин, который платит подоходный налог со своего заработка.


Бесплатная юридическая консультация:

13% от всех перечислений будут возвращены законопослушному налогоплательщику, но не большеруб. Эта сумма взята из ограничений на основной платеж в размере 2 млн.руб.

Возврат положен и за процентные ставки. Для них нет ограничений. Если гражданин переплачивает ипотеку по процентамруб.

Вычет будет возвращен в следующих размерах:

х 13% =(руб.)

Подобный возврат носит заявительный характер, клиенту банка понадобится самостоятельно обратиться в региональный ФНС.


Бесплатная юридическая консультация:

Заёмщикам следует знать, что жилье находится под обременением банка, пока не будет произведен полный расчет. Распоряжаться им, продавать, дарить не будет возможности. Чтобы квартира осталась в собственности нужно предварительно оценить свои возможности на много лет вперед, оформление проводить с профессиональным юридическим сопровождением.

Видео о семейной ипотеке с государственной поддержкой:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://posobie.help/kredit/ipoteka/ipotechnye-programmy-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Условия получения ипотеки с господдержкой — ТОП-7 банков и инструкция по получению

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.


Бесплатная юридическая консультация:

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
  2. Кто может получить ипотеку на льготных условиях;
  3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Что значит ипотека с господдержкой

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.


Бесплатная юридическая консультация:

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

  • Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
  • Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
  • Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
  • Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

  • Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
  • Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
  • Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
  • Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
  • Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.


Бесплатная юридическая консультация:

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

  • Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
  • Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
  • На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
  • При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
  • Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
  • Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
  • Заёмщиком может быть только гражданин РФ.

На каких условиях можно получить льготную ипотеку

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

  • Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
  • Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
  • Максимальная сумма помощи для регионов – рублей, а для Москвы – до рублей;
  • Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
  • Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
  • Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
  • Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
  • В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

  • Получение низкого процента по ипотеке;
  • Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.


Бесплатная юридическая консультация:

Оформляем ипотеку с государственной поддержкой

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Военный билет (если требуется);
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
  • Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
  • Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
  • Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Выбор объекта для покупки. Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
  • Поиск банка. Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
  • Сбор документов по требованию банка;
  • Оформление ипотечного соглашения. На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
  • Страхование объекта недвижимости. Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
  • Перевод средств на счёт застройщика. При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
  • Регистрация сделки в регпалате. На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.

Выбираем банк с лучшими условиями

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Источник: http://bfrf.ru/finance/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Условия получения ипотеки с господдержкой: какие виды существуют и кому могут дать

Много пишут и говорят об ипотеке. Кто-то с радостью, потому что переехал в собственное жилье, кто-то с отчаянием, потому что не рассчитал свои силы. И я прекрасно понимаю, что доля семей, которая может себе позволить на 10 – 20 лет ипотечный кредит, невелика. Именно для увеличения этой доли и работает ипотека с господдержкой. Что это такое и как ее получить? Ответы ищите в этой статье.

Кому государство поможет и зачем?

Государство относит к льготным категориям:

  • молодые семьи с детьми или без них,
  • семьи с двумя и более детьми,
  • молодых ученых,
  • военных,
  • вынужденных переселенцев и др.

В статье нет смысла описывать условия предоставления льгот по всем категориям граждан. В этом случае статья превратится в настоящий трактат, усиленный научными и юридическими терминами. Неподготовленные читатели просто не осилят ее. А подготовленные – обратятся к первоисточнику, т. е. к нормативному акту.


Бесплатная юридическая консультация:

Моя задача – доходчиво объяснить условия реализации наиболее распространенных на сегодня ипотечных программ. Это в первую очередь ипотека для военных, молодых семей и семей с детьми.

Но прежде чем перейти к аналитическому обзору, давайте вместе с вами найдем ответ на вопрос, какие цели ставит государство, помогая отдельным гражданам приобрести жилье в ипотеку:

  1. Поддержка самых незащищенных слоев населения, для которых оказывается неподъемной ставка в 9 – 11 % и первоначальный взнос в 10 – 30 %. Это, конечно, молодые семьи с детьми или без них, у которых пока нет счета в банке, высокооплачиваемой должности и недвижимости в собственности. Это люди, которые вынуждены покинуть по разным причинам свои города и страны. Это граждане, перед которыми у государства есть определенные обязательства в силу специфичности их профессии.
  2. Развитие жилищного строительства, которое может стать локомотивом вывода экономики всей страны из кризиса. Потому что подтягиваются жилищно-коммунальное хозяйство, транспортная сеть, производство строительных материалов, банковская сфера и еще около 70 отраслей.
  3. Снижение социальной напряженности в обществе. В стране, в которой 45 % населения нуждаются в жилье или в его улучшении, это достойная цель.

Описывая программы ипотечного кредитования, нельзя не упомянуть о государственной помощи заемщикам, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Главное требование – это предоставление вами доказательств, что вы действительно нуждаетесь в помощи. Об остальных условиях предоставления помощи я подробно рассказывала в статье о реструктуризации кредитов.

А вот теперь можно переходить и к рассмотрению ипотечных программ с господдержкой.

Программы с господдержкой

Военная ипотека

Что значит военная ипотека? Это льготное кредитование военнослужащих. Для получения права на жилищный заем военнослужащий должен быть участником накопительной ипотечной системы (НИС). Кто и на каких условиях может в нее войти?


Бесплатная юридическая консультация:

Кредит выдается на приобретение:

  • готовой или строящейся квартиры в новостройке,
  • жилья на вторичном рынке,
  • дома с земельным участком.

Участники программы – это офицеры, служащие по контракту. Более подробно категории участников расписаны в схеме.

Главные преимущества программы:

накопление на специальном счете денежных средств, который заводится на каждого участника НИС и пополняется из федерального бюджета;

оплата за счет него первоначального взноса и дальнейшее погашение ипотечного займа до достижения военнослужащим возраста 45 лет.


Бесплатная юридическая консультация:

Механизм работы НИС представлен на схеме.

Алгоритм получения и погашения кредита:

  • Через 3 года членства в НИС военнослужащий получает свидетельство на заем. Срок его действия – 6 месяцев.
  • Выбирает банк из аккредитованного списка. Сейчас в нем 15 организаций. В каком банке лучше взять ипотеку? Посмотрите сравнительную таблицу условий и включите собственный фильтр. Не торопитесь с выбором. Изучите требования банков к заемщикам, приобретаемому жилью, список необходимых документов.
  • Выбор жилья на первичном или вторичном рынке самостоятельно или с помощью посредников.
  • Подписание документов и перечисление первоначального взноса.
  • Государственная регистрация сделки с обременением в пользу РФ и банка.
  • Окончательный расчет с продавцом недвижимости с помощью ипотечного кредита, средств накопительного счета и личных денег военнослужащего.
  • Погашение займа за счет бюджета.

Жилье может приобретаться не только за счет накоплений на счете в системе НИС, но и с учетом личных денежных средств военнослужащего. Государство погашает ипотеку весь срок кредитования, который прописан в свидетельстве, но только до достижения военнослужащим 45 лет.

Алгоритмы приобретения жилья на первичном и вторичном рынках отличаются. Подробнее о военной ипотеке читайте на сайте ФГКУ “Росвоенипотека”.

Семейная ипотека

Я назвала данный вид ипотечного кредитования семейной ипотекой, и она объединила сразу 2 вида поддержки:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Молодым семьям.
  2. Семьям с двумя и более детьми.

По программе для молодых семей государство предоставляет социальные субсидии на оплату:

  • по договору купли-продажи жилья, в том числе экономкласса на первичном рынке;
  • первоначального взноса за ипотеку;
  • по договору строительства дома;
  • долга и начисленных процентов по ипотечному кредиту;
  • по договору о долевом участии в строительстве.
Молодая семья получает право на государственную поддержку на основании свидетельства, которое выдает соответствующий субъект РФ. Для того, чтобы иметь заветную бумагу, администрация региона должна включить молодую семью в программу.

Кому дают и условия получения:

  1. Семья может быть полная и неполная, с детьми или без них. Возраст одного из супругов – не более 35 лет.
  2. Семья состоит на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
  3. Она имеет источники доходов, достаточные, чтобы погашать кредит, который превышает социальную субсидию.

Размер социальной выплаты:

  • 30 % от средней стоимости жилья для семьи без детей;
  • 35 % – для семей с одним или более детей.

На размер социальной выплаты влияет площадь жилья:

  • для семьи из 2 человек – 42 кв. м;
  • для семьи из 3 и более человек – 18 кв. м на человека.

Если заметили, то социальная выплата рассчитывается от средней стоимости жилья. Как она рассчитывается?


Бесплатная юридическая консультация:

Норматив ежеквартально, специальным приказом Минстроя РФ, устанавливается по России и по субъектам РФ. Например, по Ивановской области (я там живу) на 3 квартал 2018 года он составилруб. за кв. м, по Москве –руб.

Приведу конкретный пример расчета социальной субсидии:

  • Молодая семья из г. Иваново без детей может рассчитывать на:
  • Молодая семья из г. Москвы из 3 человек (родители и 1 ребенок) получит от государства:

2-я программа поддержки семей с двумя и более детьми начала работать с 1 января 2018 г. Она предлагает получить кредит под 6 % годовых. На какие моменты надо обратить внимание, если хотите взять ипотеку по низкой ставке:

  1. Эта ипотека доступна не только молодым семьям, но и всем другим семьям, где после 01.01.2018 г. родится 2-й, 3-й и т. д. ребенок.
  2. Льготный процент действует не весь срок кредитования, а только 3 года, если родился 2-й ребенок, и 5 лет, если 3-й и последующий ребенок. После льготного периода ставка составит 9,25 %.
  3. Первоначальный взнос никто не отменял. Он стартует от 20 %. Материнский капитал тоже может участвовать.
  4. Кредит предоставляется только на покупку квартиры или дома с участком на первичном рынке у юридического лица, готовых или строящихся по договору о долевом участии или договору подряда.
  5. Заемщики должны быть гражданами РФ.
  6. Минимальная сумма займа –руб., а максимальная для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО –0 руб., для остальных регионов – руб.

Ипотеку для семей с детьми выдает не любой банк, а только аккредитованный государством для участия в программе. На портале Дом.рф есть полный перечень.

Обратите внимание, что ставка 6 % доступна только в случае личного страхования (жизни и здоровья). Эта процедура хоть и является добровольной, но при отказе от страховки, ваша ставка автоматически увеличивается.

Социальная ипотека для молодых специалистов Подмосковья

Почему я решила сделать обзор социальной программы, которая реализуется Правительством Московской области? Уверена, что среди читателей есть жители многих других регионов РФ, которые хотят читать о своих ипотечных программах. Дело в том, что московская ипотека рассчитана не только на жителей области, но и на тех, кто хочет перебраться в Подмосковье. А таких немало.

Основные параметры ипотеки:

  1. Программа предусматривает выдачу кредитов на покупку квартир для людей, кто имеет востребованные в московском регионе профессии: учителя, врачи, ученые.
  2. Правительство в размере 100 % оплачивает стоимость квартиры, а проценты гасит заемщик.
  3. Срок кредита ограничивается 10 годами, именно на такой срок должен быть заключен трудовой договор с конкретным государственным учреждением, которое соглашается принять молодого специалиста на работу.
  4. Квартиры могут приобретаться на первичном и вторичном рынках.
  5. Площадь квартиры, купленной для 1 человека должна быть не менее 33 кв. м, двух – 42 кв. м, трех и более – по 18 кв. м на человека.
  6. Заемщики должны иметь российское гражданство, у них не может быть в собственности жилья в Московской области.

Требования к участникам в схеме.

Документы, которые должен оформить каждый участник программы:

Кроме этого комплекта, представитель каждой профессии предъявляет дополнительные документы. Например, документы о повышении квалификации, об ученых степенях и званиях, о научных публикациях, об актуальности научных достижений и т. д.

Этапы получения ипотечного кредита на льготных условиях:

  1. Обращение в профильное министерство с заявлением о включении в программу.
  2. После положительного решения заключение договора с работодателем на 10 лет.
  3. Получение свидетельства.
  4. Выбор банка и подбор квартиры.
  5. Получение кредита и покупка квартиры.

Молодым учителям, врачам и ученым, кто реализует свой потенциал в московском регионе, я думаю, стоит внимательнее присмотреться к программе.

Заключение

Бурный рост в стране объемов ипотечного кредитования в последнюю пару лет никак не связан с увеличением доходов граждан, что бы нам не говорили вышестоящие инстанции. Это мое личное мнение, не претендую на объективность. А связан рост в первую очередь со снижением процентной ставки по кредитам и развитием социальных программ господдержки.

Немало российских семей нашло в такой поддержке единственную возможность купить собственное жилье. Потенциал развития у ипотеки очень большой. Мы еще очень и очень отстаем от развитых стран. И не устаю повторять, что на ипотеке свет клином не сошелся, надо внедрять и другие механизмы решения жилищной проблемы. Что думаете об этом?

Источник: http://iklife.ru/finansy/ipoteka-s-gospodderzhkoj-usloviya-polucheniya.html

Программа ипотеки с господдержкой

В условиях современной реальности цены на недвижимость постоянно стремятся вверх. К сожалению, большая часть населения России не располагает достаточным уровнем дохода для покупки жилья, соответствующего всем пожеланиям. В основном в случае нехватки денег люди обращаются в банк и оформляют кредит или ипотеку. Отдельным категориям граждан предоставляется ипотека с господдержкой – специально разработанные государственные программы субсидирования ипотечных кредитов.

Суть программы господдержки

До недавнего времени государственная программа ипотечного кредитования предусматривала финансирование государством ставки по ипотеке банковским учреждениям.

С прошлого года государство предлагает льготным категориям населения более расширенный спектр программ:

  • финансирование государством ставки по кредиту;
  • ипотечная программа для молодых семей;
  • ипотечная программа для военнослужащих;
  • социальная ипотечная программа;
  • ипотека с использованием материнского капитала;
  • ипотечный кредит 6%;
  • реструктуризация ипотеки при господдержке.

Господдержка по ипотеке направлена на предоставление социально значимым или нуждающимся слоям населения возможности оформить ипотечный займ на льготных условиях.

Если же кредитный договор уже был оформлен ранее, государство предлагает комплекс мер, направленных на погашение ипотечного долга в кратчайшие сроки за счет предоставления специализированных льгот, сертификатов и субсидий.

Условия получения ипотеки с господдержкой

В самом начале действия программы государственной поддержки ипотечных займов воспользоваться ей могли только семьи, подпадающие под социальную защиту государства: родители-одиночки, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами.

Сегодня получить господдержку по ипотеке может любой гражданин Российской Федерации, независимо от его социального положения. Требуется только соответствовать требованиям, которые банк предъявляет к соискателю.

Критерии и требования могут разниться в разных банках, но основными условиями у всех них являются:

  • размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка по ипотечному кредиту 11,4%;
  • общий срок ипотеки составляет не более 30 лет;
  • минимальный размер займа составляет,00 руб.;
  • максимальная сумма займа установлена для Московской области и г. Санкт-Петербурга в размере,00 руб., для других субъектов РФ,00 руб.;
  • залоговое обеспечение ипотеки, отвечающее требованиям банка (может быть приобретаемое жилье или другая имеющаяся недвижимость);
  • обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Продление страхового полиса осуществляется каждый год.

Если заемщик нарушает эти условия, ставка по ипотечному кредиту автоматически повышается до 12,4%.

Государственная программа ипотечного кредитования позволяет оформить ипотеку на любой вид недвижимости (жилье в новостройке, многоквартирный или отдельный дом, таунхаус) при условии, что она прошла государственную аккредитацию.

Финансирование государством ставки по кредиту

Для понимания сущности внедрения государственных программ ипотечного кредитования следует немного углубиться в историю двухлетней давности. В разгар экономического кризиса 2015 г. в нашей стране резко взвинтились ставки по ипотеке, вследствие чего количество оформляемых ипотечных сделок снизилось. Под угрозой оказалась вся отрасль строительства, поскольку ее движущей силой было именно ипотечное кредитование.

Для выхода из кризисной ситуации государством было решено проводить программы государственного обеспечения процентной ставки при приобретении недвижимости от застройщика напрямую. Поддержка государства для обеих отраслей заключалась в субсидировании банковских учреждений из расчета ставки ЦБ + 3,5 процентных пункта, в ответ банки предоставляли ипотечные кредиты со ставкой 12% и ниже. Подписание соответствующего постановления вернуло стабильность в отрасли финансов и строительства.

Сегодня субсидирование ставки по кредиту осуществляется из средств Пенсионного фонда. Такая мера снижает ставку за пользование кредитом, и существенно понижает общую сумму переплаты по кредиту. Но не все банки являются участниками госпрограммы. В этом заключается основная сложность получения льготной ипотеки: для одобрения заявки заемщик должен соответствовать требованиям конкретного учреждения.

Так как программа ипотеки с государственной поддержкой призвана помочь не только социально незащищенным слоям населения, но также и поддержать сферу строительства, оформить ее можно только на недвижимость (строящуюся или готовую) в новостройках. На вторичном рынке недвижимости программа не функционирует.

Государственная программа «Молодая семья»

Данная программа направлена на облегчение покупки жилья для молодоженов. Общий смысл заключается в том, что соискатель может получить субсидию, потратить которую можно только на решение жилищного вопроса.

Участником госпрограммы «Молодая семья» является Сбербанк. Ипотека с господдержкой – что это значит в условиях регламента конкретного банка? Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования молодоженов при участии государства:

  • совместное финансирование строительства частного дома;
  • субсидирование первоначального взноса по ипотеке;
  • при оформлении сделки купли-продажи недвижимости – полный или частичный взаимозачет;
  • расчет по договору в случае приобретения жилья эконом-класса;
  • погашение последнего взноса в случае, если один из супругов является членом жилищно-строительного кооператива (после погашения этого платежа квартира передается в собственность);
  • частичное погашение платежей по займу, кроме выплаты штрафов, пени, процентов или комиссий.

Принять участие в программе могут только граждане РФ. Льготная ипотека с господдержкой для молодой семьи может профинансировать не более 35% стоимости недвижимости для бездетных семей, и не более 40% для семей с детьми.

Для участия в программе возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Также им необходимо обосновать потребность в приобретении нового жилья. Это подтверждается в основном в следующих ситуациях:

  • жилье, в котором проживает семья, по габаритам не соответствует установленным государством нормам;
  • семья проживает в коммунальной квартире либо в малогабаритной квартире с больным человеком, требующим постоянного ухода;
  • жилье, в котором проживает семья, признано непригодным для проживания по санитарным нормам.

Для получения документов, подтверждающих вышеуказанный статус жилья, следует обратиться в местный административный орган. Как только документы будут готовы, можно писать заявление в банк.

Военная ипотека при государственной поддержке

Программа ипотечного кредитования для военных позволяет военнослужащим получить в собственность недвижимость при господдержке на условиях льготного кредитования на долгосрочный период.

Военнослужащий должен подать своему начальству рапорт, после подписания которого ему выдается официальный документ для предоставления в банк. Оформление военной ипотеки осуществляется после рассмотрения этого документа.

Для желающих оформить льготную ипотеку установлены следующие требования:

  • срок службы в вооруженных силах РФ для прапорщиков и офицеров должен начинаться не позднее 2005г.;
  • контракт на службу в вооруженных силах РФ для прапорщиков и мичманов должен быть заключен на срок не менее трех лет;
  • получение высшего образования офицерским составом, после чего подписание контракта на срок не менее трех лет;
  • прохождение службы по контракту второй раз подряд рядовым составом (матросы и солдаты). Первый контракт должен начинаться не позднее 2005г.

Пользователи военной программы ипотечного кредитования имеют право на оформление ипотечного договора на сумму не более,00 руб. Первоначальный взнос по кредиту осуществляется из средств Министерства обороны РФ, затем оно же осуществляет выплаты и выступает гарантом платежеспособности заемщика. В случае, если клиент хочет оформить ипотеку на сумму, превышающую установленный лимит, он выплачивает разницу самостоятельно.

Социальная ипотечная программа

Социальная программа ипотеки с государственной поддержкой предоставляется работникам бюджетной сферы. Она заключается в снижении размера ставки по ипотечному кредиту или компенсировании части стоимости недвижимости.

Государство заключает с предприятием-застройщиком договор на продажу жилья пользователям данной программы по себестоимости. Застройщик в этом случае получает льготы и субсидии от государства.

Категории граждан, имеющих право оформить социальную ипотеку:

  • врачи;
  • преподаватели дошкольных учреждений, школ и высших учебных учреждений;
  • военнослужащие, не подпадающие под условия военной ипотечной программы;
  • молодые ученые.

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал выдается государством семьям, в которых с 2007 г. родились или были взяты под опекунство второй, третий и более детей. Средства для его выплаты перечисляются в Пенсионный фонд по месту регистрации матери и ребенка, ей на руки выдается официальный сертификат.

Денежные средства выделяются не одному ребенку, а всей семье, и потратить их можно в том числе на улучшение жилищных условий последней.

С 2010г. постановлением правительства денежные средства материнского капитала могут быть потрачены в полном объеме на приобретение жилья. В частности, в случае оформления ипотеки капитал может быть полностью потрачен на первоначальный взнос или на покрытие основного займа или процентов по нему.

Господдержка по ипотеке с использованием материнского капитала позволяет оформить займ не только на держателя сертификата, но и на его супруга. Если жилищный кредитный договор был заключен ранее 2010 г., материнский капитал может быть использован для его закрытия. Если после погашения такого кредита выяснится, что часть требуемой суммы уже была закрыта заемщиком, ему дается 5 дней на возврат неиспользованных средств в Пенсионный фонд.

Ипотечный кредит 6%

С начала года для минимизации инфляционных процессов в стране было решено ввести государственные программы поддержки отдельных категорий населения. В частности, применяется программа «ипотеки 6%» – предоставление гражданам ипотечного кредита по ставке 6%, при которой разница процентов покрывается государством. Например, если реальная кредитная ставка составляет 10%, то заемщик оплачивает 6%, а разница в 4% покрывается государственными субсидиями.

Условия реализации программы ипотеки 6%:

  • первоочередное право на получение льготной ипотеки имеют семьи, в которых с января 2018г. родился второй, третий и более ребенок.
  • утверждение сниженной процентной ставки временное: за рождение второго ребенка она будет действовать на протяжении трех лет, за третьего и более – пяти лет.
  • из бюджета государства выделяется финансирование на покрытие разницы в процентных ставках. Размер выделяемых средств определяется в зависимости от количества оформленных льготных ипотечных кредитов.

В случае, если второй и более ребенок родился в установленный условиями программы срок, а жилищный кредит уже был оформлен ранее, можно обратиться в банк со свидетельством о рождении и оформить льготные условия погашения кредита на временных условиях.

Программы ипотеки с государственной поддержкой являются действенным инструментом стимулирования банковской и строительной сферы. Вместе с тем, имеют строгий ряд ограничений. При принятии решения оформления ипотечного кредита, стоит учесть, что не все банки являются участниками подобных программ и работают они только в отношении строящейся недвижимости. Однако, оформление ипотеки с господдержкой значительно упрощает ипотечное бремя заемщика.

Источник: http://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/programma-ipoteki-s-gospodderzhkoj.html